Mikrofinanca dhe sipërmarrja sociale

Informacion mbi institucionet financiare

Komisioni Evropian nuk financon drejtpërdrejt sipërmarrësit dhe ndërmarrjet sociale, por lejon ofruesit e përzgjedhur të mikrokredive (ndërmjetësuesit financiarë) të rrisin kreditimin për sipërmarrësit dhe ndërmarrjet sociale.

Objektiva konkrete

• Qasje më e lehtë në mikro-kredi dhe mikro-hua për mikro-ndërmarrjet dhe anëtarët e grupeve të rrezikuara që duan të fillojnë biznesin e tyre;

• Ngritja e kapaciteteve të ofruesve të mikro-kredive;

• Nxitje e zhvillimit të ndërmarrjeve sociale, veçanërisht përmes qasjes më të lehtë në financa.

•  

  • financimi i forcimit të kapaciteteve të institucioneve mikrofinanciare. Për shembull, për të përmbushur kërkesën në rritje për mikrokredi, një institucion mikrofinanciar mund të ketë nevojë të prezantojë një sistem IT ose të punësojë zyrtarë kredie. Këto nevoja mund të financohen nëpërmjet EaC. 

  • Investimet për zhvillimin dhe rritjen e ndërmarrjeve sociale (biznese, qëllimi kryesor i të cilave është social, jo shpërndarja e fitimeve tek pronarët). Shuma totale që mund të marrë sipërmarrësi social është 500,000 euro në përputhje me rregullat e ndihmës shtetërore. Mbështetja nga programi do të jetë e kufizuar për kompanitë që nuk janë të listuara në bursë, me xhiro vjetore ose bilanc vjetor që nuk i kalon 30 milionë. euro.

Si implementohet?

Nën-programin, në emër të Komisionit Evropian e udhëheq Fondi Evropian i investimit (European Investment Fund – EIF). 

Nën-programi, dmth. më konkretisht, Instrumenti Financiar i Garancisë (EaSi Guarantee Financial Instrument) është aktiv që nga data 24.6.2015, kur u publikua Thirrja për Shprehje Interesi për përzgjedhjen e ndërmjetësve financiarë për zbatimin e instrumentit. Nëpërmjet këtij instrumenti, Fondi Europian i Investimeve ofron garanci me një kufi kornizë të miratuar dhe kundërgaranci për ndërmjetësit financiarë që do të aplikojnë në Thirrjen për Shprehje Interesi dhe që do të përzgjidhen nga Fondi Europian i Investimeve. Ky mekanizëm i ndarjes së rrezikut ndërmjet ndërmjetësve financiarë dhe Komisionit Evropian u mundëson ofruesve të përzgjedhur të zgjerojnë gamën e kompanive që mund të financojnë, duke lehtësuar kështu aksesin në financa për grupet e synuara që përballen me vështirësi në aksesin në huatë tregtare.

Garancitë dhe kundërgarancitë u lëshohen ndërmjetësuesve financiarë për sigurimin e portofolit të kredisë së mikrofinancës dhe sipërmarrjes sociale:

Ndërmjetësuesit financiarë mund të jenë institucione publike dhe private, me bazë në vendet pjesëmarrëse në programin EAC (Shtetet Anëtare të BE-së dhe vendet kandidate).

Shembuj të ndërmjetësve financiarë për mikrofinancë: institucionet financiare, institucionet mikrofinanciare, institucionet e garancisë, kompanitë e lizingut, etj. organizatat, të cilat në përputhje me legjislacionin kombëtar ofrojnë mikrokredi/garanci ose struktura të tjera të ndarjes së rrezikut.

Shembuj të ndërmjetësve financiarë në fushën e sipërmarrjes sociale: institucionet financiare, institucionet garantuese, fondacionet, fondet e investimeve sociale dhe institucione të tjera që ofrojnë kredi/garanci ose struktura të tjera të ndarjes së rrezikut në përputhje me legjislacionin kombëtar.

Organizatat që do të aplikojnë do të vlerësohen dhe përzgjidhen nga Fondi Europian i Investimeve sipas kritereve të rëndësishme të mëposhtme: Cilësia e përmbajtjes së aplikacionit (1) kapaciteti financiar i aplikantit, 2) kapaciteti operacional dhe aftësia për të vlerësuar dhe menaxhuar rreziqet, 3) aftësia përthithëse (aftësia për të ofruar financim për përdoruesit përfundimtarë në një kornizë kohore të rënë dakord paraprakisht dhe aftësia për të të përmbushë detyrimet nga marrëveshja që do të lidhet me Fondin Evropian të Investimeve), 4) aftësia e aplikantit për të dhënë informacion për analizën e aktiviteteve të tij të kaluara dhe të ardhshme, 5) aftësia e institucioneve jo-bankare për t'iu përmbajtur Kodit Evropian të Sjelljes së Mirë në ofrimin e mikrokredive, 6) aftësinë për të kryer programe trajnimi dhe mentorimi për përdoruesit fundorë, qoftë nëpërmjet ose nëpërmjet ofruesve të jashtëm.

Ndikimi i pritshëm i aplikacionit (vëllimi i mikrofinancës dhe aksesi më i mirë në financa për përdoruesit fundorë, mbulimi gjeografik, kategoria e përdoruesve të mbështetur, etj.).

Kushtet dhe dokumentet e aplikimit mund të shkarkohen nga faqja e internetit e Fondit Evropian të Investimeve: http://www.eif.org/what_we_do/microfinance/easi/index.htm

Thirrja për shprehje interesi është e hapur deri më 30.9.2023.